이제 신용카드 지출을 중단할 때가 되었다는 3가지 신호

작성자: 멜리사 램바레나(Melissa Lambarena), NerdWallet

게시일: 2023년 6월 10일 / 오전 10시(PDT)

업데이트 날짜: 2023년 6월 10일 / 오전 10시(PDT)

(NerdWallet) – 재정 상황이 악화되기 시작하고 신용 카드 결제를 유지하거나 재정적 목표를 달성하기가 점점 어려워지면 결제 방법을 일시적으로 현금이나 직불로 전환하는 것이 도움이 될 수 있습니다.

MIT 슬론 경영대학원(MIT Sloan School of Management)의 최근 연구에 따르면 신용카드로 지출하면 뇌의 보상 센터가 자극되어 더 많은 구매를 하게 될 수 있다고 합니다. 2021년 연구에는 28명의 참가자라는 작은 표본 크기가 있었지만 다른 연구에서도 사람들이 신용카드로 더 많은 돈을 지출할 가능성이 있는 것으로 나타났습니다. 그러나 현금을 대신 사용하면 과도한 지출과 미결제 부채에 대한 이자 비용을 피할 수 있습니다.

하지만 신용카드 지출로부터 휴가를 받는 것은 모든 사람에게 해당되는 것은 아닙니다. 신용 점수를 유지하려면 스트리밍 서비스 구독 또는 기타 유사한 거래 비용 지불과 같은 소액 반복 구매를 위해 잔액이 없는 신용 카드를 열어두고 활성화해야 합니다. 발급사는 비활성 계정을 폐쇄할 수 있으며 이로 인해 신용 점수가 떨어질 수 있습니다.

신용 카드에 새로운 구매를 쌓지 않음으로써 부채를 늘리거나 저축을 하는 것이 가능합니다. 이 과정이 귀하에게 적합한지 판단하기 위한 신호가 필요한 경우 지출을 현금이나 직불 결제로 전환하는 것이 타당할 수 있는 몇 가지 사례는 다음과 같습니다.

신용 카드 지출에 대해 냉담하게 갈 필요가 없을 수도 있습니다. 특정 범주에서만 초과 지출하는 경향이 있는 경우 해당 비용을 충당하기 위해 직불 카드에 일정 금액의 현금이나 자금을 따로 보관해 두는 것이 좋습니다. 예산을 낭비하지 않는 구매의 경우 계속해서 신용 카드를 사용하고 이자를 피하기 위해 매달 전액을 지불하십시오.

그러나 일반적으로 여러 범주에 걸쳐 과다 지출하는 경우 현금만 사용하면 순조롭게 생활하는 데 도움이 될 수 있습니다.

당신은 자신이 감정적이거나 충동적으로 돈을 지출하는 사람이라는 사실을 인식하지 못할 수도 있습니다. 그러나 코네티컷에 있는 Freedom Life Therapy and Wellness의 금융 치료사인 LaQueshia Clemons는 신용 카드 명세서를 검토하고 구매 이유를 생각해 보면 아이디어를 얻을 수 있다고 말합니다.

"화나거나 감정적일 때 아마존에 들어가거나 쇼핑몰에 갈 때일 수 있습니다"라고 Clemons는 말합니다. "부정적인 감정을 피하는 방법으로 부정적인 감정을 대체할 행복감을 줄 수 있기 때문에 아이템을 구매하게 될 수도 있습니다."

구매 내역을 검토한 후 자신이 이 범주에 속할 수 있다는 사실을 알게 된다면 신용카드 지출을 중단하고 재정 습관을 분석해 보세요.

재정적 목표를 달성하기 어렵거나 계속해서 빚을 지고 있는 경우에는 재정 치료사와 만나는 것을 고려해 볼 수도 있습니다. 금융치료협회(Financial Therapy Association)에는 전문가를 찾는 데 도움이 되는 디렉토리가 있습니다.

신용카드 한도를 초과했거나 최소 지불액을 유지하는 데 어려움을 겪고 있다면 이제 부채를 갚을 전략을 세워야 할 때입니다.

캘리포니아에 거주하는 디지털 콘텐츠 제작자인 Aileen Luib는 경력 초기에 몇 차례 해고된 후 생활을 위해 신용카드에 의존해야 했다고 말했습니다. 2015년에 그녀의 합산 잔액이 10,000달러로 늘어나 계획이 어려워지면서 그녀는 새로운 계획을 세웠습니다.

"저는 가능한 한 빨리 돈을 모으고 부채를 탕감하기 위해 다양한 일을 하고 있었습니다."라고 Luib는 말합니다. "나는 내 삶의 작은 구석에서 돈을 긁어 모으기 위해 내 기술을 활용하고 있었고 모든 것이 합산되었습니다."

Luib는 또한 잔액 이체를 사용하여 여러 신용 카드의 부채를 이자율이 낮은 신용 카드로 통합했으며 카드에 새로 구매를 추가하지 않았다고 말했습니다. 그녀는 이러한 전술을 통해 2017년에 남은 돈을 모두 갚았다고 말합니다.

잔액 이체에는 일반적으로 690점 이상의 양호한 신용 점수가 필요합니다. 이상적인 잔액 이체 카드는 빚을 갚을 수 있을 만큼 무이자 기간이 길고, 연회비가 없으며, 잔액 이체 수수료가 3% 이하입니다. 이체할 가치가 있는지 판단하려면 잔액 이체 수수료가 현재 신용 카드에 대한 이자 비용으로 지불할 것으로 예상되는 비용보다 적은지 여부를 고려하십시오. (온라인 이자 계산기가 도움이 될 수 있습니다.) 또한 신용 카드에 새로운 구매를 중단하면 부채에 대한 더 많은 진전을 이룰 수 있습니다.